Proč je Revolut super a jak se zaregistrovat

Muž by u sebe měl stále nosit hotovost, o tom není pochyb. Cash je pořád král, ale virtuálním penězům se dnes vyhnout nelze. Proto jsem se rozhodl, že vyzkouším služby Revolutu – britského fintech startupu, který nabízí svým uživatelům jednoduchou správu peněz v přehledné aplikaci, možnost držet virtuální hotovost v (zatím) 25 světových měnách na jednom multi-měnovém účtu, získat zdarma fyzickou debetní kartu s možností výběrů a plateb v zahraničí do určité výše zcela bez poplatků, virtuální kartu pro stejné účely a pro fajnšmekry nakonec i jednorázové virtuální karty, např. pro bezpečné online nákupy ubytování.

Co je vlastně Revolut?

V podstatě jde o online peněženku (a především přidruženou mobilní aplikaci), nic víc. V průběhu roku 2018 Revolut sice získal Evropskou bankovní licenci, nicméně na pojištění vkladů jsme čekali až do konce roku. Nyní je již vše v pořádku a vklady jsou pojištěny do výše 100 000 Eur tak, jako u jakékoli jiné banky zapojené do systému evropského pojištění vkladů.

Aplikace i platební karta, kterou můžete snadno získat, jsou zdarma. To ovšem není nic neobvyklého ani u běžných bank. V čem je tedy Revolut zajímavý, ptáte se?

Hlavní výhody Revolutu

Z mého pohledu objevíte největší výhody Revolutu v těchto oblastech:

• Dokonale přehledná a jednoduchá mobilní aplikace pro iOS i Android
• Snadné platby a výběry zdarma v zahraničí
• Extrémně výhodné Foreign Exchange, čili FX transakce (směna cizích měn) za mezibankovní sazby do 120 000 Kč měsíčně
• Bezpečné virtuální platební karty
• Jednorázové virtuální platební karty, které mění své údaje po každé platbě a zajišťují tak nejvyšší bezpečí
• Snadné nabíjení peněženky prostřednictvím běžné platební karty, Google Pay a v blízké době i v Česku konečně Apple Pay
• Perfektní možnost rozdělení účtu (nejčastěji v restauraci) mezi kamarády, kteří mají účet u Revolutu
• Zasílání peněz mezi přáteli v reálném čase, což se hodí ve chvílích, kdy nemůžete snadno rozdělit účet – např. za taxík. Prostě pár tapnutími pošlete částku a kamarád ji má okamžitě na svém Revolut účtu
• Velmi snadná správa fyzických i virtuálních karet, které si k Revolutu zřídíte
• Bezpečnostní nastavení vzhledem k lokaci – Revolut sám zablokuje podezřelé platby, které by mohly být Vaší kartou provedeny ve chvíli, kdy se lokalita transakce liší od Vaší

Každá mince má ovšem dvě strany a proto je vhodné zmínit i limity, které s sebou Revolut nese.

Omezení a limity Revolutu

• V současné době nevýhodné nabíjení peněženky prostřednictvím převodu z účtu – Revolut je britskou společností a půjde tedy o poměrně nákladnou zahraniční SEPA platbu
• V tarifu, který je zdarma, máte k dispozici výběry zdarma jen do výše 4 500 Kč měsíčně. Cokoli nad 4 500 Kč s sebou nese poplatek v podobě 2 % z výběru.
• Výhodné FX transakce trochu ztrácí svou výhodnost ve chvíli, kdy chcete směňovat thajské bahty, ruské rubly nebo ukrajinské hřivny – v těchto případech Revolut přidá k mezibankovní sazbě ještě 1 % navíc. Stejně tak jsou směnové transakce o trochu méně výhodné o víkendech, kdy Revolut přidává 0,5 % k hlavním měnám (USD, EUR, JPY, CZK a mnoho dalších) a 1 % k výše zmíněným bahtům, rublům a hřivnám (o víkendech je tedy směna těchto měn zatížena dodatečnou sazbou 2 %)
• Jednorázové virtuální karty jsou k dispozici jen pro členy v Premium nebo Metal programu, které stojí 175, resp 300 Kč měsíčně
• Pokud se rozhodnete využít placené členství, dávejte pozor na jeho zrušení – v takovém případě Vám Revolut naúčtuje 2× měsíční poplatek za plán, který rušíte. Všechny poplatky spojené s nadstandardním používáním Revolutu najdete zde
• Absence rozhraní pro počítače – musíte si vystačit jen s přehlednou mobilní aplikací

Založení Revolutu

Vytvoření účtu na Revolutu je velmi snadné. Probíhá výhradně přes mobilní telefon – stačí zadat číslo na stránkách Revolutu, po stažení jejich mobilní aplikace nebo použít tento odkaz a zbytek je otázkou chvilky.

Revolut karty

Dříve Revolut poskytoval karty Visa, nyní jsou už všechny nově vydané Mastercard. Díky fyzické kartě můžete snadno využívat výhodných mezibankovních sazeb při platbách v zahraničí (ať už ve fyzických obchodech nebo v e-shopech). Základní kartu získáte při registraci přes tento odkaz zdarma vč. doručení do několika dní. Za prémiovou nebo kovovou (tarify Premium a Metal) se už bohužel platí, nicméně tyto tarify s sebou nesou i některé výhody, které se mohou hodit a proto zvažte i placené členství.

Příjemné vychytávky

Mimo perfektní možnosti okamžitých plateb mezi uživateli Revolutu nebo možnosti rozdělení účtu v současné chvíli nabízí Revolut i další funkce, které se Vám mohou hodit. Jde o:

• Vault neboli trezor: Revolut při jeho použití dokáže jakoukoli transakci zaokrouhlovat a rozdíl v reálné částce a zaokrouhlení zaslat do Vašeho trezoru, kde se postupně může nakumulovat poměrně hezká částka. Je to taková virtuální obdoba mého systému s prasátkem 🙂 
• Možnost platby přes odkaz: Revolut umí vygenerovat odkaz, jehož prostřednictvím Vám kdokoli (nejen uživatelé Revolutu) může poslat peníze. Je to opravdu velmi snadné, zkuste to třeba tady. Každý takový odkaz má časovou platnost, takže jej nelze využívat donekonečna. Výše uvedený např. vypršel 28. 2. 2019.
• Sledování nákladů: velice jednoduchá funkce, díky níž můžete snadno sledovat kdy, za co, v jaké měně a u koho utrácíte. Nabízí i možnost vytvořit si denní a měsíční rozpočty, které pak Revolut sleduje a pošle Vám upozornění když se blížíte jejich limitu nebo když jste jej přečerpali

Srovnání Revolut plánů

V případě, že Revolut budete používat rozumně, lze se podle mě vyhnout všem poplatkům a snadno si vystačíte se standardním členstvím, které je zdarma.

Pokud si ale potrpíte na status, který s sebou nese prémiové členství a možnosti, mrkněte níže na bleskové srovnání plánů, které Revolut nabízí.

Revolut Standard

• FX transakce do 120 000 Kč měsíčně za mezibankovní sazby
• Výběry zdarma do výše 4 500 Kč měsíčně

Revolut Premium

• Poplatek 175 Kč / měs.
• 2× vyšší limit pro výběry, tj. 9 000 Kč
• Neomezené FX transakce
• Cestovní pojištění v ceně
• Pojištění zpoždění letu a zavazadel
• Prémiová karta
• Jednorázové virtuální karty

Revolut Metal

Nabízí vše, jako Revolut Premium s následujícími rozdíly:

• Poplatek 300 Kč / měs.
• 3× vyšší limit pro výběry, tj. 13 500 Kč
• Služby concierge
• Exkluzivní kovová platební karta
• Cashback 0,1 % při platbách v Evropě a 1 % při platbách mimo Evropu

Vyplatí se tedy Revolut?

Z mého pohledu určitě ano, pokud jej budete brát jako běžnou součást platebního styku a v současné době používat primárně při cestách a platbách v zahraničí nebo při platbách mezi přáteli. Jde o ideální nástroj, jak pomocí virtuální nebo jednorázové virtuální karty platit třeba za ubytování přes Booking.com nebo přes Airbnb.com, kdy zejména v případě Bookingu často nechcete z důvodu bezpečnosti zadávat údaje své běžné platební karty (nedejbože kreditní).

Zcela určitě se vyplatí i v případě, že chcete mít na jednom místě více měn, provádíte často FX transakce, hodí se Vám vlastní IBAN pro účet v Eurech, který získáte zdarma s každým Revolut plánem.

Při běžném používání jsem nenarazil prakticky na žádné zápory. Napadá mě snad jedině drahá SEPA platba při nabíjení Revolut účtu prostřednictvím bankovního převodu.

Další články a zdroje o Revolutu

• Revolut na Hospodářských novinách
• Podrobná diskuze a zkušenosti uživatelů Revolutu pod článkem na Hoopoo.cz
• Diskuze na fóru o Fintech
• Recenze a zkušenosti Miroslava Holce